收益上讲肯定理财高于定期，但是理财要到期后（或者达到最低持有天数）才能赎回支取。定期存款随时可以提前支取，大不了俺活期利息计算！
因为题主只说了银行定期和余额宝，可以推测暂不考虑其他高风险的产品。为避免发散，就只说这两个吧。银行一般有以下几种利率。活期0.35%，3个月，6个月，一年期2.75%，两年期，三年期，五年期4.75%。题主说有20万，不能动。不能动和不会动是两个概念。如果不能动，可能是因为随时会用钱。那么势必对于流动性有一定要求，不能存五年期甚至两年三年都不考虑。而不会动却刚好相反，平时花钱有收入，这些钱就是存下来的积蓄，可以放时间长一点，这样相对收益会高。2个小技巧，你体会下思路。
1.把一笔钱分为12份，每个月存一个一年期，这样利率是按照一年期的利率，但是每个月都能取到钱。可以解决很多临时有事要用钱的局面。
2.同理，把一笔钱分为5份，每年存一个五年期(第一年的时候分别按一年期，两年期，三年期，1+3年期去存)，这样等到后期，利率是五年期的利率，但是事实上每年都会有钱解冻。以上是思路，供参考。但目的就是为了提高流动性，增加收益。现在所谓的上浮20%，可能会带有其他条件。我昨天在银行听到一年期3.3利率的，要求不能提前取出。这个好像有点霸王条款了。银行定存就是以上这些了。其他也翻不出什么花来。余额宝是货币基金。听上去基金似乎风险有点大。不过因为投资方向的不同，货币基金本身风险就很小，现在又有阿里进行背书，在我个人看来，余额宝的风险已经接近银行存款，并且低于银行理财产品。余额宝最近的年化利率大概在4.5%，也就是说比三年期的定期高，接近五年期了。但是流通性甩他们几条街。一般小金额是当天到账，大金额是T+2。如果在银行定存和余额宝里选一个的话，我毫无疑问是支持余额宝的。等你有意识去承担风险的时候，可以去挑选一个风险更高的产品，来提高你整体资金的收益率。以上供参考。
70万是存定期好，因为70万不是一笔小钱，存定期安全，而买理财产品存在一定风险
在银行存款和理财产品之间到底如何选择？这除了考虑收益的因素以外，更主要还是看你的风险偏好及承受能力。何况理财产品的预期年化收益率虽然高一点，但做不到本金百分之百的安全，尤其是在资管新规实施后，打破刚兑和净值化成为理财新趋势。
就拿9月12日在售高收益银行理财产品来看，在售预期年化收益率在5%以上的银行人民币理财产品共3款。但全部都是非保本浮动收益型的理财产品，比如说，阜新银行推出的“盈利宝428号理财产品”预期年化收益率为5.2%。
反倒是目前国内部分银行的定期存款利率可以超过5%以上，而且又有存款保险条例的保护，投资者只要是本息50万元以内的，就可以享有全额赔付的保障。
值得一提的是，央行将于9月16日降准释放长期资金约9000亿元，这对于理财产品的收益率更加造成下行压力。而银行定期存款利率可提前锁定收益。
由此可见，在当前这种情况下，我认为选择银行存款类产品比理财产品更靠谱，特别是对于普通老百姓来说，把钱存入利率较高的银行更安全、收益更稳定，还可以选择流动性高的个人大额存单或者智能存款。如果你可以适度承担一定的风险，那么结构性存款也不错。
总之，在资管新规和理财新规相继落地后，银行理财保本产品都要退出历史舞台，打破刚兑并不适合低风险的投资者。而部分银行存款利率超过5%以上，比如说蓝海银行、亿联银行的五年期存款利率可达5.3%，而更有甚者，创新存款利率达到了5.5%。一句话，是否选择银行存款取决于个人风险偏好。
固定理财产品风险低，收益低，不影响自己对财产的规划
在发售理财产品时，介绍发行数量、用途、发行时间、收益率、并进行风险提示。
商业银行推出的五年定期理财保险，属于银行新的产品，也属于复合型的理财产品，相比较而言，既有保障措施也有一定的收益，更倾向于保险性质。
建行理财产品怎么样 具体都有哪些
1.“乾元”开放式资产组合型人民币理财产品、“乾元—享”系列、“乾元—赢”系列固定期限理财产品。
2.汇得盈、QUANTO、QDII型理财产品客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或建行活期账户，至建行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，建行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示
定期理财是否会亏损，得看具体产品的风险等级，以及是否承诺保本。
据了解，定期理财产品的投资范围包括现金、银行存款、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、央票、金融债、中期票据、企业债等，虽然风险等级较低，本金亏损的几率不大，但是因为支取不灵活，投资人一旦违约提前支取，则很有可能造成本金的亏损，尤其是定期期限较长的理财产品，收益率的浮动不确定，也加大了本金亏损的风险。
不过，市面上也不乏有保本的定期理财，如廊坊银行结构性存款、南京银行结构性存款等，这些不糊亏损本金。
希望我的回答可以帮助到你。
选择银行理财产品：
1、要看收益多少，理论上来说，收益越高的，时间越长；
2、要看风险级别：一般来说 r1-r3 的相对安全些；
3、开放型和封闭型的理财产品，周期不同，如果你的资金要经常使用，建议购买开放型，因为周期较短，需要用钱的时候可以及时赎回，开放型产品如果你没有赎回，一般是自动循环购买的；
4、封闭型的产品购买时，有很多猫腻在里面，有些银行不厚道，把购买时间安排在周末，或把结束时间安排在周末或长假期，这样资金会有好几天放在帐上没有收益，摊平收益后，实际收益很低，购买前一定要计算好时间，不要被忽悠了；
5、安全性方面，开放型和封闭型都差不多。
不是，银行定期存折是记录存钱的一种凭证。