2018年至今的LPR全记录：房贷利息怎么变？看完这篇就懂了！

哎，你有没有发现，每个月还房贷的钱好像不太一样？有时候多几十块，有时候又少一点？今天咱们就来唠唠这个和房贷利息直接挂钩的LPR，保准让你看完就知道银行到底是怎么算利息的！

一、LPR到底是个啥玩意？

先说人话版：LPR就是银行给优质客户的贷款利率，全称叫贷款市场报价利率。以前咱们的房贷利率都是央行直接拍板，现在改成由18家银行每个月20号集体报价决定（当然央行还是掌舵的）。

举个栗子??：2023年12月公布的5年期LPR是4.2%，你买房时银行说"LPR加30个基点"，那实际利率就是4.2%+0.3%=4.5%。这个"基点"就是0.01%，记好了哈！

二、2018年以来的LPR全记录

这里要划重点了！虽然LPR是2019年8月才正式登场，但咱们得从2018年开始说才完整：

1. 改革前传（2018-2019.7）

• 那时候还叫贷款基准利率，4.9%的利率硬挺了4年多没动过
• 很多老铁现在的房贷合同里写的"基准利率上浮10%"，说的就是这个

2. LPR时代正式开启

三、对咱们老百姓有啥影响？

说个真实的案例：老王2020年买房贷了100万，30年等额本息：

• 按当年5月LPR4.65%算，月供5156元
• 到2023年跟着降到4.2%，月供直接变成4890元

三年省了快3万块！不过要注意，银行每年只调整一次利率，而且得看你当初选的是固定利率还是浮动利率。

四、未来还会不会降？我该咋选？

这个问题估计银行行长都不敢打包票，不过可以看几个信号：

1. 现在5年期LPR是4.2%，比2019年首期降了0.65%
2. 最近三年调整了5次，平均每年动1-2次
3. 2024年经济还在恢复期，专家预测还有0.1%-0.2%的下降空间

个人观点时间：如果是新买房，建议选LPR浮动，毕竟长期来看利率下行是大趋势。但要是已经选了固定利率的老合同，也别后悔，至少心里踏实对吧？

最后提醒大家，每个月20号记得瞄一眼央行公告。要是LPR有变动，你的月供会在次年1月或者贷款发放月跟着调整。搞懂这些门道，跟银行打交道心里就有底多了！